移动支付成主流 以燎原之势为“无现金社会”开道？

　　在中国的大街小巷，随时随地能看到人们掏出手机扫码支付，大到各商城、小到水果摊，都把扫码支付的二维码放在最显眼的地方。短短几年，线下移动支付呈现出十分繁荣的发展态势。移动支付作为中国的“新四大发明之一”，在彰显中国式创新无限潜力的同时，也引发了大众对“无现金”概念的热议。难道逐渐渗入人们日常生活的移动支付正以燎原之势为“无现金社会”开道？

　　从1999年起，中国移动与中国工商银行等金融部门合作试点移动支付业务，再到两大巨雄支付宝与微信支付领跑，移动支付以便利、快捷取得民心，加之互联网时代的随机性交易，直接促成了移动支付成为现今我国消费者最为主流的支付方式，而其他第三方移动支付平台也随之大量涌现。

　　微信支付于2015年首次提出“无现金”概念，并将每年的8月8日定为“无现金日”，联合各商户倡导以移动支付为快捷的生活方式。今年，微信支付在8月1日到7日期间随机发放鼓励金以及专享代金券等，还推出了“无现金生活”小程序，发放大量的商家优惠券。

　　据记者了解，用户在某些商户中使用微信支付，可随机领取并积累一定的鼓励金，这些鼓励金可用于日后的消费中。截止目前，记者登陆小程序，发现该程序已改名为微信支付智慧新生活，且每天限量发放1000万份鼓励金。

　　蚂蚁金服旗下的支付宝对“无现金社会”的推广可谓煞费苦心，先是给出五年的“无现金社会”时间表，后又在今年8月1日启动了“无现金城市周”活动，这也是支付宝首次发起的“无现金周”活动。后期，支付宝将原本的“无现金周”改为移动支付“黄金周”。

　　“奖励金”究竟有什么名头？记者连续五天使用支付宝支付后，发现每天都能累积一定的奖励金。每逢周五和周六，奖励金可以在有参与活动的商家中付款时被一次性抵扣。此外，用户每天只有一笔奖励金可获取，且付款金额需超过2元。

　　在8月8日“无现金日”推广下衍生出来的鼓励金与奖励金是企业作为鼓励用户进行移动支付的一种形式，然而记者采访了相关消费者后发现，这并非是当下消费者使用移动支付的主要原因，大部分消费者表明更多的是源于移动支付自身的快捷与便利。但不可否认的是，奖励金与鼓励金的推出在一定程度上加深了人们对“无现金社会”的印象。

　　“无现金日”概念被提出后，商家纷纷加入移动支付的行列，为2015年到2016年翻了十番的无现金交易额贡献出不少力量。扫码的便捷性令移动支付得到了极大化的普及，中小商户也纷纷对移动支付表现出明显的偏向性。然而，“无现金”的概念难道指的是消灭现金？商家可拒收现金款？从近期引发的商家拒收现金争议看，答案是否定的。

　　按照《中华人民共和国人民币管理条例》中的相关条例，“以人民币支付中华人民共和国境内的一些公共和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。”依照目前的法律，商家对现金支付采取歧视手段或拒收现金是违法的。这也意味着如同众多相关媒体和专家的解读，无现金社会并不等同于完全不用现金。

　　在第三方移动支付平台大量涌现的背景下，用户移动支付的安全问题成了隐患所在。移动支付与手机密切联系，用户的账号、支付密码都保存在手机里，众多支付信息都积攒于一个手机中，安全隐患较大。同时，不良的支付习惯以及网络安全隐患都可能造成消费者无法挽回的信息被泄露或资金被敛走的情况。

　　据消费保提供给国家工商总局的消费舆情数据显示，2017年10月1日到10月25日共收到全国160宗关于“个人资金被盗刷”的相关投诉，各平台投诉占比显示翼支付资金归集投诉占比30.77%，银联支付投诉占比为28.2%，支付宝支付投诉占比为25.64%，投诉主要源于用户银行卡绑定了相关的第三方支付平台，且设置了免密支付或NFC免密支付从而导致资金被无故扣款等相关问题。

　　（占比图由第三方维权平台消费保提供）

　　对于移动支付和现金支付，各中小商户和消费者态度如何？他们又是如何看待“无现金社会”的呢？对此，记者随机走访了三家商户与部分消费者。

　　平时我出门会带现金，使用微信支付和支付宝居多。奖励金等优惠政策增加了我使用个别支

　　付软件的几率，但主要还是因为资金流通便利，省去了去银行存取钱的手续，甚至借钱、还钱以及发放工资都可以在移动支付软件上进行管理。

　　移动支付的发展是迅速的，但也是相对的，普及率在年龄层上就体现了，我乡下的父辈现在依旧不会用手机或刚学会用微信，基本上用现金交易居多。现金会让老一辈有安全感，移动支付则更受年轻人欢迎。不过，移动支付让一台手机成了财产被窃取的突破口，也无形中提高了人们盲目消费的几率。而且我不认为中国将进入无现金社会，支付方式会变得多样，不应该是淘汰或是回到单一。

　　平时出门都会尽量带上现金，出远门会特意多带一些。我认为奖励金和鼓励金的推出只是源于支付平台商家之间的竞争，并不是促使我使用移动支付的原因，我使用移动支付是因为它的便利性。我很惊讶于移动支付的发展，很多菜市场、路边小摊都开始使用微信或者支付宝支付。移动支付可以突破距离和时间的限制进行远程或延期支付。听说过移动支付的安全

　　问题，但自己从来没有遇到过，相信随着技术的发展移动支付肯定会越来越安全便利。

　　出远门会带现金，但如果是在家附近以及学校附近，基本上不带现金，平时支付宝和微信支付用得比较多。线上支付是互联网时代的产物，社会是进步的，人们总会往最方便的生活方式靠近。我还没有遇到过拒收现金的情况，国家公认的流通货币被拒收是很可笑的。或

　　许以后国家会减少印刷纸币，取而代之的是用电子货币去维持收支平衡。无现金社会是通过线上支付的发达所呈现出来的，旧事物总会被新事物所取代，这是时代发展的需求。未来现金支付一定会被线上支付完全取代，只是需要一个过程。

　　在国内移动支付竞争升级的背景下，第三方移动支付平台纷纷发力。记者针对移动支付发展以及“无现金社会”等相关问题，采访了支付宝口碑阳江市推广负责人邓竣水。

　　谈及支付宝口碑上的各种精准性优惠活动，邓竣水表示，口碑上的优惠活动是以不同年龄层、性别、职业给予用户不同的优惠形式，并提供消费者一些活动补贴，例如折后再减、扫码红包等等，以此鼓励人们使用移动支付。

　　在移动支付的发展问题上，邓竣水认为这得益于我国手机覆盖面广和发达的4G网络。国外移动支付的发展速度之所以落后于国内，是因为国外信用卡发达还有移动网络收费贵，以及国外银行体系与中国银行体系的区别所致。

　　近年来，支付宝口碑在线下市场渐渐发力受到了众多商户的喜爱。邓竣水表示，因为口碑快捷、方便、安全，而使用纸币有诸多不便，比如会遇到假钞。与此同时，他认为未来的移动支付不会再单单依附手机。“无现金社会”会逐渐普及，现金在一定时间的基础上会消失，移动支付将不会是唯一的支付方式。

　　就在所有人以为移动支付这块蛋糕快被银联、支付宝、微信支付分羹完毕之际，众多第三方支付平台企业凭借自身的超强洞察力，等待机会爆发。在此期间，记者采访了由云网科技自主研发的聚合支付平台翼惠支付平台的企划相关负责人郝婉君。

　　郝婉君表示，推动移动支付发展的原因有三点：1、智能手机的普及、互联网的高速发展；2、国家政策的整顿；3、用户量大，支付方式的便捷性、安全性。

　　中国人民银行在2016年支付业务统计数据中显示：2016年全国共办理非现金支付业务1251.11亿笔，金额达3687.24万亿元，按照移动支付以往的正常增长速度预计2017年移动支付将达到75万亿元。而2017年上半年全球智能手机出货量约6.7亿部，同比增长1.8%。

　　2016年先后出现多条针对移动支付行业的政策法规。从表面看是在约束第三方支付行业，但从另一个角度看更多的是针对消费者、商家的变相保护，不论商家还是消费者都是移动支付的受益者，提高第三方用户的体验感，才能获得更多使用者的青睐。

　　以微信和支付宝的用户量为例，微信用户量已超过10亿，支付宝用户规模已达4.5亿。从支付方式来看，1秒钟完成支付、无零钱、无假币、无破损钱币是消费者最直观的体验。商家更是受益匪浅：可减少假币、减少零钱兑换、减少对账时间、减少现金的存储，还可以通过移动支付增加更多的营销功能和精准会员。

　　郝婉君认为前期两大巨雄推出的无现金活动，的确是一次很棒的用户消费体验，但站在她的角度来看，此次无现金活动的背后是精准的大数据分析，以及专业技术支持等方面的较量。由此，微信能够充分利用支付数据在朋友圈展开精准的广告投放。

　　淘宝和天猫在收集用户线上的交易数据方面可以说是易如反掌，线上的交易数据可以精准到用户对产品的评价、体验等，再加上线上数据，就可以拥有全方位的消费数据。这对企业改进和发展更精准的产品营销以及开启C2B模式存在绝对的优势。

　　最后记者就商户拒收现金引起“无现金”概念热议事件，咨询了郝婉君。据她了解，央行总行的态度是，不干涉相关行业的市场推广，但不应出现拒收现金的行为。拒收现金在一定程度上挑战了法定货币的权威性，无现金社会并不是消灭现金，而是将移动支付作为主流的支付方式。随着技术的不断革新，无现金社会是货币形态演变的必然趋势。就像货币的发展史一样，从贝壳到铜钱，从银元到纸币，未来电子货币也将代替纸币成为货币，这也是目前能够预知的最终形态。

可以说建设无现金社会是我们正在努力做的事情，建设无现金社会归根结底还是为人们提供便利。举例来说，微信大力推进的智慧生活中的“智慧停车”就解决了人们停车难的问题，车开过扣费闸机后会自动扣费，简单便捷。智慧医院、智慧百货、智慧会展等等智慧出行的解决方案都在一步一步推进，相信未来无现金的智慧生活会延伸到生活的各个方面。大概这就是所谓的“无现金社会”了吧